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91%中小银行缺乏数据治理 国内首个全流程数据治理方案亮相
  
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时间周刊我想昨天分享

虽然目前中小型银行正在谈论数字化转型,但似乎效果并不理想。

近日,金融账户,中小银行互联网金融(深圳)联盟,埃森哲联合发布《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》(以下简称“《报告》”)数据显示,大多数中小银行尚未形成成熟完整的数据管理和控制系统。

“随着金融技术的发展,银行的数字化转型是银行业的必然趋势。数据治理是银行数字化转型的基础。没有数据治理,就没有办法推动数字银行的建设。” 8月8日,中国数字银行论坛2019桂林论坛首席执行官兼首席执行官叶望春主任指出,银行数据治理存在四大难点。 “首先,数据是分散的,混乱的,碎片化的,没有全局数据视图。其次,数据收集依赖于传统手册。通道单一,模式落后,效率低,成本高。第三,数据标准不统一,分析工具缺乏,数据难以使用。第四,技术体系落后,难以满足数据管理需求,存在数据安全和风险风险。从长远和战略的角度关注数据治理。与此同时,银行必须利用第三方技术的力量来突破其人才,资金和情景的局限。

中国银行业协会党委委员,副秘书长张亮表示,数据在银行数字化转型过程中发挥着极其重要的作用。 “数据作为一种新型'生产要素'已成为未来银行的重要资产和核心竞争力,是支持银行精细化经营管理,推动数据驱动业务发展战略转型,提高风险的基础。集成,应用和管理的质量直接关系到银行数字化转型的成败,作为战略和基础工作,数据治理变得越来越重要。“

中小型银行进行了艰难的数字化转型

目前,作为数字经济重要组成部分的数字银行建设也正处于大数据人工智能驱动阶段。全球银行业已经就数字银行业的转型达成共识,并正在进入数据治理的新阶段。

根据《财富1000强管理层年度调研》,截至2018年4月,包括美国银行,第一资本,花旗银行,高盛,富国银行和摩根大通在内的多家主要金融机构都设立了首席数据官,充分展示了全球银行业。数据治理的重要性。

叶望春说:“目前,很多外资银行都设立了首席数据官,但没有国内银行,这表明我们对数据不够重视。我们必须认识到,银行的数据治理建设是必然的。一方面,数据治理是金融的,一旦科技发展达到一定阶段,银行业的数字化转型必然会产生需求;另一方面,数字银行比传统银行具有更高的效率和效益。银行,极大地促进了银行业对数据治理的迫切需求。

去年5月,银监会颁布了《银行业金融机构数据治理指引》(以下简称《指引》),强调“从数据治理架构,数据管理,数据质量控制等方面对银行业金融机构数据管理进行监管,数据价值实现,监督和管理等活动“。《指引》发布一年多以来,一些中小银行已经开始在这一领域做出努力,并取得了初步成果,但数据治理仍处于起步阶段,其数字化转型很困难。

报告显示,27%的中小型银行通过自发或手动传输缺乏公司级数据规范,数据管理和部门数据互操作性; 46%的中小型银行最初建立了公司级数据管理和控制系统以及基本规范,但该应用程序尚未陷入业务困境。数据互操作性程度不令人满意;只有18%的中小型银行初步建立了数据管理系统和管理控制工具,并实施了平台整合。各部门基本实现了公司的数据规范系统;只有9%的中小型银行实现了有效的数据治理和数据管理系统。改进并全面实施大数据应用程序。

提升数字银行的好处

银行数字化转型有哪些好处?麦肯锡的报告显示,对数字化转型的有效应对对银行业的净资产收益率产生了40%-49%的影响,数字银行业务比传统银行平均增长了17%。

财务会计总经理邱涵以一个生动的例子解释了数据治理的重要性。她说,当客户向银行提问时,他们经常会遇到客户在电话上回答的问题。当他们去出口时,他们必须与客户经理重复,并且答案可能会有所不同。典型的问题带来了。

此外,银行面临的当前数据问题包括:缺乏统一的数据管理标准,数据资产和数据关系不清晰,数据质量监控不佳,敏感数据分散的风险高,计算速度慢,效率低,数据访问速度慢。报告不及时。因此,在基础数据层,银行需要建立统一的大数据平台和健全的数据治理系统。

“数字银行业务是一种利用现代技术对银行营销,客户获取,产品,风险控制和运营业务进行数字化收集,总结和分析,并根据数据进行业务决策的模型。财务会计总经理邱瀚表示,完整的数字银行管理系统“应涵盖三个层面”。 “第一个是基础数据层,第二个是业务应用层,第三个是管理层。只有三层系统是智能的。数字化可以建立一个完整的数字银行管理系统。其中,建设基础数据层是业务应用和管理的基础。“

最近,财务账户正式启动了行业数据治理解决方案,这是中国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。

“这个解决方案与传统数据库的数据管理根本不同。这是一个基于大数据技术的全流程数据治理解决方案。”邱涵进一步解释说,该解决方案有五个平台,场景,算法,扩展和部署。优点。通过人工智能和大数据,它可以支持所有场景和海量数据的智能管理,在软硬件扩展和迭代升级方面更加灵活方便。与传统产品相比,部署时间缩短了1-2个月,最终帮助中小银行快速实现。 “数据驱动的业务,数据驱动的决策”的目标可以有效地解决丑陋数据,难以收集数据,难以使用数据和难以管理数据的痛点。

“银行业的数字化转型既是技术问题,也是商业问题,其实质仍然是金融业。”叶望春指出,银行的转型既需要技术的前沿,又需要金融业务的理解和实践。因此,只有团结各方力量,才能充分推动银行业数据治理的蓬勃发展,开辟中小银行探索数据价值的新空间,加快银行数字化转型。和包容性金融技术,以更好地服务于实体经济的发展。

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